淘宝网信用卡还款在哪里(淘宝还信用卡收费标准)

京东、淘宝、腾讯联名信用卡这么多,哪张最值得办?这份开卡攻略告诉你

作为一名合格的羊毛党,信用卡终究是绕不开的话题,尤其是如今移动互联网时代,银行与互联网公司的联名信用卡层出不穷,每家都夸自己好,往往让人无从下手,难以辨别孰优孰劣。

本文梳理了市面上常见的联名卡,从新户开卡礼、联名卡专属权益和日常活动三个方面进行分析,希望能为大家拨开迷雾,看清银行的套路的同时,也厘清自己的需求,拒绝被商家和银行牵着鼻子走。

懒人目录

京东小白卡

京东可能是联名卡最多的互联网公司,一共有 13 家银行成为其合作伙伴,不仅涵盖了常见的银行,连北京银行、上海银行和广州银行这些地方性银行都和京东「勾搭」上了。

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京东的联名卡多是以白条为主题的「小白卡」,在京东金融的 app 中还有「小白卡」专区,可见京东对这一业务的重视。

我们将各家银行的小白卡权益做成表格进行对比(盛京银行为京东金融联名卡):

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新户开卡礼和联名卡专属权益

开卡礼和专属权益每家银行都有差别,但归纳起来无非是支付券、多倍积分奖励和满减「三板斧」,时至今日还有几家银行把免年费、免货币转换费这种在业内几乎成行规的东西拿来当作卖点,着实有忽悠人的嫌疑。

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注意了,这里的「新户」多半是指:从未持有过该行信用卡或曾经持有但已于 XX 日期前注销所有卡片的客户。老用户与狗……即便是新用户,到手的支付券也有各种限制,以中行为例,赠送的 79-20 元满减和 50 元立减券均限定为手机品类,像光大、交行、招行和广发这样直接给不限品类支付券的银行就必须表扬了。

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任何活动不能只看大字,一定要看细则

值得一提的是京东金融新增的合作对象盛京银行,开卡礼为一年京东 PLUS,两个月内有 3 笔单笔满 61.8 元的消费即可在拉杆箱和剃须刀中二选一,在一众银行中显得尤为突出,9 元看电影、5 折美食等日常权益也很实用,可惜目前仅限北京、上海、天津、辽宁、吉林和长春六市用户申请。

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另外,小白卡在大部分银行中都属于「特殊卡种」,积分一般是每月定期自动兑换成钢镚,一些银行则给予了多倍积分权益,对于京东消费较多且对积分有需求的用户来说,多倍积分的小白卡或许是更好的选择,但要注意小白卡每月获取的积分都是有上限的,而交行的小白卡积分无法用于里程兑换。

至于日常的满减活动,由于新的一年刚开始,许多活动有效期仍停留在 2018 年,还未有更新,是否延续还要看银行与京东的合作期限。

是否值得办理?

除了盛京银行,其他银行若单纯为了开卡礼,我个人认为是不太值得当作首卡申请的,毕竟上述银行有许多开卡礼更丰厚的卡种,如果要申请,也一定要看清楚活动有效期,免得开了卡却拿不到奖励,白白浪费了一个新户资格,如今拉新的成本有多高,大家都懂的。

淘宝卡

我印象中淘宝是最早有联名卡的互联网品牌之一,多年前就与中行合作推出过「中行淘宝卡」,作为中国最大的「剁手」平台,淘宝自然也成为各家银行的必争之地,但不知道是淘宝还是银行的策略有变,如今已经很少有银行主推淘宝卡,不少银行也陆续结束了与淘宝的合作,淘宝 app 甚至找不到相关联名卡的介绍,这与其他平台形成了鲜明对比。

目前我们能找到的尚在合作期的淘宝卡只有四张(不一定全面),如下表所示:

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是否值得办理?

中信、兴业和上海银行的淘宝卡均分为白金和金卡两个等级,但白金卡的权益与银行其他白金卡差别不大,甚至要差得多,建议申请金卡即可。但由上表可知,除了中信外,其他银行不仅日常没福利,连开卡礼都没有,可见对淘宝卡的重视程度已大不如前。显然,如果是要作为支付宝的主力卡,中信的淘宝卡是比较合适的,亦可参加中信的 9 分享兑、9 元看电影等招牌活动。

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腾讯微加信用卡

有道是「风水轮流转」,淘宝不跟银行玩了,腾讯却开始重视起联名卡,与广发和兴业推出了「腾讯微加信用卡」,卡片的权益和模式都不乏亮点和诚意,值得一提。

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个人认为广发的卡面更胜一筹

虽然合作对象有两家银行,但除去银行本身的权益和活动外,两家的「腾讯微加信用卡」的权益是一致的,用户在申请时,可在以下 29 项权益中选择 3 项:

出行

娱乐

美食

购物

安全

不过,同一类别下的权益有的是互斥的,比如选了星巴克的代金券,就不能选肯德基和大众点评的代金券,除了多倍积分权益外,大部分奖励都有消费要求,好在门槛不高,价值最高的小熊咖啡机,线下刷卡单笔满 699 元可领取,视频 VIP 卡和快车 10 元券的消费要求是单笔 199 元,具体要求可在申请界面查看。但注意,除了多倍积分,其他权益只能领取一次性,与其说是权益,倒不如说是开卡礼更合适,好处是不限新户,即使是广发或兴业的已持卡用户,也可享受同样的权益。

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既然是腾讯的联名卡,那么交易多倍积分自然就排除了阿里系的产品,比如电商就只能是京东、蘑菇街、拼多多、小红书、洋码头这些腾讯系平台,超市限定为沃尔玛、家乐福、易初莲花、7-11、全家等,且无论线上线下,都必须采用微信支付,直接刷卡不算。虽然 5 倍的系数不低,但每月封顶仅为 5000 分,活动期间最高获赠 5 万分,即最多只有 1 万元的消费能拿到 5 倍积分,对于消费大户来自然是不够的,但网上也有不少人反应实际使用过程中赠送的积分单月未受 5000 分封顶限制,暂不清楚是不是 Bug。

微加信用卡的积分在广发和兴业系统中都可用于兑换奖励,如果银行后续没有限制的话,配合 5 倍积分用来兑换里程的比例倒是不错。

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腾讯还充分发挥了自己的社交优势,鼓励用户邀请好友组团申请,2 人拼团过审后可拿到 188 元还款金,这个奖励相当大方。有兴趣的朋友可通过「腾讯微加信用卡」公众号申请,提交申请后,点击公众号菜单栏的「推荐领奖励」即可组团。

是否值得办理?

总的来说,这张卡片权益自选的设计还是很有创造性的,且给出的权益也确实符合其目标人群——年轻人的需求,但一次性的奖励和积分封顶让人难以有持续使用的动力,如果能增加一些日常刷卡达标奖励的活动,可能会更有吸引力。

淘票票联名卡

淘宝不再重视联名卡,但同为阿里系的淘票票近来却跟各家银行打得火热,打开 app 到处能看到光大、汇丰的联名卡推广,光大的新户礼是 4 张淘票票兑换券(面额不超过 50 元),汇丰为 6 张,对于常看电影的人来说,还是有一定吸引力的。浦发也有一张淘票票卡,虽然仍可在浦发官方申请到该卡,但已不在淘票票推荐的名单之列,权益也毫无亮点,可以忽略。

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日常的权益方面,去年光大的淘票票联名卡在周末可以 10 元购买 55 元以下的电影票,每月 2 次机会,每次不超过 2 张,但这个活动今年暂时没有续期的消息。汇丰则是每月 2 次立减 10 元优惠,并且每月有 3 笔单笔满 188 元的计积分消费,即可获得一次 9 元观影权益(票面价格不超过 55 元),相比汇丰其他卡消费满 2888 元才可获得该权益,淘票票卡的要求显然容易得多。

是否值得办理?

光大和汇丰本身的活动较丰富,尤其是前者,在一众银行争相缩减活动预算的大背景下,显得格外厚道,如果周末 10 元观影的活动今年继续进行,光大的淘票票卡比汇丰的更值得入手。

饿了么联名卡

饿了么目前只有和光大一张联名卡(兴业的联名卡依然可以申请,但新户活动已结束),新户开卡礼为 1 年超级会员,说实话力度一般,至于支付宝消费有积分、生日月双倍积分等,则是光大信用卡普遍享有的权益,况且光大积分有着「冥币」之称,多倍积分也没什么用处,不建议作为首卡申请。

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总结

一张卡片值不值得申请,其实从推广力度可略窥一斑,通常被平台和银行力推的卡片,初期的权益总是不错的。但本文并不是推荐大家办理信用卡,而是希望大家在看到这些卡片铺天盖地的宣传时,能够不被其表象所迷惑,而是结合自己需求,理性申卡、用卡,别为了几十块的开卡礼,办回一堆日后吃灰的鸡肋卡,实在不值得。