信用贷

所谓的信用贷，又叫无抵押贷款，就是凭身份证就能借到的钱，通通都叫信用贷。

只要是一个正常的人，年满18-60岁，有固定工作都可以借到。

信用贷正因为没有抵押物，所以额度一般不会很高，但这些额度会受某些因素的影响，比如：

一个普通上班族和一个世界五百强的工程师所能贷到的金额肯定不同；

在三四线城市工作与在一线城市工作所能贷到的金额也会不同；

同样是劳动者，体制内和体制外所能贷到的金额也会不同。

尽可能地靠近更有优势的一面，你会贷到更多，这需要你有一定的学历和能力助你登上更高层次的工作岗位。

如果你能增加你的社保和公积金基数也是可以的，这也能代表你实力的一部分。

如何贷

我们建议去银行走正规渠道申请这些信用贷，中农工建都有相应的产品，正规银行申请到的信用贷利率都是非常便宜的，每月利率大概0.3%左右。

如果你有公积金，可以申请公积金贷款，如果你有房产证，可以申请装修贷款，如果你有营业执照，还可以申请经营性贷款，这种经营贷是支持小微企业的，不是抵押贷，额度很低，也是属于信用贷，各地方支持力度不同，有些地方政府会贴息。

有些银行是以发卡的形式，有些银行是以放款的形式，发卡的形式在征信上每月只显示还款金额，放款形式的会全额上征信。

可能每家银行叫的名字不同，但本质都是信用贷产品。

所以我们一般建议优先申请工行E分期和中行优客分期，最后再考虑农行和建行的装修贷。

当然还有其他银行的，比如邮储银行，渤海银行，江西银行，广州银行，以及各地的农商行，也有类似不上征信的信用贷。

还有一种信用贷是算信用卡负债的，比如广发财智金，浦发万用金，招行E招贷，中信圆梦金，华夏极速贷，交行好享贷等等，这些不单独上征信，但是会在征信上显示最大使用额度，也建议放在后面再用，一般只要你的信用卡用得好，基本都有这种额度。

其他的网贷，比如借呗、金条、360、微粒贷等等，也是属于信用贷，但这些会全部上征信，一般都不建议用。

上面所说的银行信用贷，是可以分期三到五年的，还款压力小，但这些小的金融公司抗风险能力低，所以他们一般只有一年期，只能等额本息还款，而且利率非常高。

贷多少

如果没有全额上征信的信用贷，原则上能申请多少家就可以贷多少家，但如果有上征信的，最多也就只能借两到三笔。

银行会根据每个人的资质和条件匹配一定的额度，而如果占用授信较高的话，那再申请肯定是批不了的，所以我们在办的时候一定要控制好先后顺序。

一般来说，每笔信用贷30万，如果是在体制内或者上市公司高管可以贷款50-80万，当然还是那句话，你在北上广深与在黑龙江鹤岗贷的金额肯定不同，所以有机会还是一定要去大城市。

如果找一些贷款中介，他可能会同时帮你申请两三家，这样就能同时贷两三笔，当然他也是要收费的，这就是用他们的好处所在了，如果费用太高，还是不建议，在一线城市大概每笔贷款的费用是1-2个点左右，小地方的收费可能很贵。

很多中介可能会告诉你，帮你申请三家，每家三十万，一共90万，对于急用钱的你，可能很容易就上钩了，但实际情况是，你最多只能申请到两家，这里指的五大行的信贷产品。

要想增加自己的授信，首先还是要完善资质，社保公积金流水征信一样都不能少，房贷越多越好，自身条件一般，就不要去试了，回头费用交了，款又没贷到，即便没收钱，查了征信也不好，下一次贷款又要往后延几个月了。

划重点

不管是什么样的贷款，一旦上了征信，都会侵蚀流水的，在你下次贷款时，收入流水必须要同时覆盖现有负债和即将申请的负债。

这就是我提醒大家的，无论何时何地，都要养好征信，做好流水。

能不能借这个钱，取决于你的赚钱能力，信用贷都是等额本息的，所以年化利率应该乘以2才是它的实际利率，算一下你的收益率就知道划不划算了。

有人问我是不是公积金交得越多就可以贷得越多？提这个问题的人基本是没有了解到上面说的这些基本常识，也可以说是纯粹不懂。

具体的额度除了要看你的基本资质，还需要看你的最高授信，再扣除已有负债，才是最终能批复的额度。

一般有实力的中介收费是不贵的，因为他们资源关系到位，有足够的信心和能力，那些一见面就夸下海口说保证能帮你贷到款的，建议马上远离。

不要用房子去做二押，抵给外面一些小公司，他们不仅费率高，还有砍头息，还的时候分分钟能让你破产。

如果你觉得这大几十万的信用贷不够，那是说明你没掌握方法，也不知道还有更多的产品适合你。

我是@拿铁说房 ，熟悉卡贷操作和买房咨询，欢迎关注。