大家好，我是希曼，相信听过这个名字的人早已过了而立之年几近不惑了吧。

今天我们要从1907美国银行危机聊起，这类题材在好多金融博主那里都是收费项目，大家认真看看吧。

当时的美国，由于一系列的历史与现实原因，民众对银行的印象普遍不佳，而美国政府为了拉选票，对银行业的经营也做了较多的限制。19世纪末20世纪初，由州特许经营的信托投资公司作为新兴的金融机构在金融市场上异军突起。它们具有许多商业银行不能经营的投资业务。到1907年，聚集在纽约的信托机构的规模已经越来越大，逐渐掌握了社会的巨额资产。

由于是新事物，政府对其经营活动极其缺乏监管。直接的后果，导致信托投资公司近乎没有限制地过度吸纳社会资金，投资于高风险、高回报的股市与相关行业。加上由于 20 世纪初的美国正处在经济蓬勃发展的时期，银行贷款利息远远低于信托投资银行的回报，所以为赚取这其中的差价，大多数信托公司以手中持有的股票和债券作为抵押从银行贷出巨款，据统计，在1907年10月美国银行危机爆发之前，在作为美国银行聚集地的纽约，大约有一半的银行贷款都被信托公司作为抵押投在高风险的股市和债券上。但没有监管的信托投资公司并不需要保持像商业银行那样的高额现金储备，这就造成了现金流十分紧张，金融泡沫被其越吹越大。

直到1907年10月份，美国第三大信托公司尼克伯克信托投资公司，因对联合铜业公司收购计划失败而导致了市场传言:“即将破产”。疯狂的“挤兑”使尼克伯克破产倒闭后，银行机构对于信托投资业产生强烈的不信任感，银行要求信托投资公司立即还贷，受到银行和个体投资者两面挤兑的信托公司出于下策，只好到股票市场去筹钱，而借款利息也由此达到了150%的天价。当时包括尼克伯克在内的，参与铜矿股票投机的8家纽约银行和信托公司在4天之内相继破产，震撼了金融界，并逐渐蔓延。到了 1908 年，美国破产的信贷机构已有312家，破产的工商企业也高达27400多家。经济危机期间，美国的钢铁生产下降了38%-40%，整个加工工业下降了 17%。但是恐慌并没有完结，它如同瘟疫般涌向全美乃至全球，一时间引起了很大的社会动荡。

银行危机发生后，在没有国家银行统筹、解难的特定社会背景下，摩根公司的创始人约翰,皮尔彭，摩根利用自己的影响力，组织了一个由银行家组成的联盟。成立紧急审计小组,评估受困的金融机构损失，向需要资金的金融机构提供贷款，购买他们手中的股票。凭他一己之力，起到了中央银行的作用，向金融市场注入流动性，积极救市并且效果显著，仅一年之后的 1908 年美国股市复苏性上涨，道.琼斯指数复金融危机前的100点。

这次危机所造成的巨大危害也使得美国政府和普通民众认识到了中央银行存在的必要性，它促使了联邦储备系统的产生。为了避免以后类似的经济危机的发生。1913年12月23 日后美国国会通过了《联邦储备法案》，授权组建美联储，美国中央银行就此诞生。

这次金融恐慌，印证了设立专业的国家金融监管部门的必要性。金融监管不仅是专业性、技术性很强，还必须具有国家性的权力，如果不是独立性强并具有权威的专门机构，就很难有效地承担和进行这种工作。美国政府之所以在1907年对银行危机束手无策，就是因为当时美国银行体系中没有建立中央银行。以致对货币银行体系进行集中监管和调控，在短期内无法增加货币供应量，保障金融市场的稳定。

历史往往有惊人的相似，那么面对金融危机我们普通人应该采取的方法是什么呢？

1.科学理财

理财的时候要注意分配，例如将全部资产的三分之一作为定期存款，三分之一用于有效投资，三分之一作为活期存款，这样既分散了风险又保持了流动性，尽量避免风险投资，切记不要沾上股票，一旦被套住，活命都成问题。在当前经济萧条的环境下，有雄心壮志是好事，所谓老骥伏砺，志在千里，不妨收敛两年，待金融危机阴霾散去，再站江湖也为时不晚。

2.平稳就业

普通老百姓多数是企业员工，即便心高气傲,也不要轻易跳槽，而且要尽一切能力努力工作,保住目前手上的饭碗,让老板觉得你是他企业里的核心人员,是可以依靠的员工.若有更好的就业条件,也需要谨慎,结合自身实力，各方面考虑周全。很多人以为经济危机跟自己没有关系,但这跟你的就业环境有着裙带关系，经济危机一旦影响到就业单位的经济收入，企业在资金压力下，有可能面临精减部门员工，一旦个人工作态度消极或是一如常态，很有可能成为公司裁员的标靶而导致失业。

3.节约开支

说这点之前先说一句不要相信网上说的那句钱是挣出来的不是攒出来的，这句是标准的毒鸡汤，多少年轻人因此入不敷出，负债累累。在经济危机期间,更应注重开源节流,除了必不可少的生活开支外,其它方面尽量节省,减少出游次数,避免没必要的娱乐花费,将空闲的时间放在看书学习上。有车族尽量少开车，尽量乘坐其他交通工具,或者适当步行，这样可以节省一大笔开支。想买车的，如果经济条件不是特别充裕，可以观望一阵再做决定，首先养车过于耗钱，而且车价浮动大，贬值快.减少逛街次数,少添新衣,少下馆子,朋友之间请客吃饭避免铺张浪费，走亲戚送礼，多买些实惠的，做到物超所值，礼轻情意重。把手头多余的信用卡取消掉,不到万不得已,不要过度超支。

4.身体健康

多参加体育活动，既让长期处于紧张工作中身心得到放松，也让自己身体更健康，拥有一副健康的体魄，比什么都重要，另外，借助金融危机的压力，戒除抽烟、喝酒等不良嗜好，在这些嗜好不但花钱，而且对个人、家庭、社会的健康危害都很大，要知道在当前有限的社会保障条件下，看病吃药也是一项很大的支出.

5.关爱他人

在单位上班，多关心身边的同事，特别是外地同事，很多人为了梦想，不远千里跑到他乡谋求发展，遭遇金融危机，生活肯定是很不容易。在朋友圈里交际，关心身边的朋友，面对朋友的求助，在经济允许的条件下，尽量慷慨解囊，也许你的帮助，能解朋友的燃眉之急，况且在这样的大背景下帮助朋友，对于朋友来说，也是意义非凡，相信人家更加铭记于心。这点可能是最重要的，朋友多了路好走。

当然，经济危机也许并没有上述的那么可怕，但金融危机会产生如此大的社会效应，并非空穴来风。总之，洞悉危机，防范于未然，方能全身而退。

求个关注评论点赞转发，第五期正在编辑的路上！