民生银行 绩效考核(民生银行总行年终奖)

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民生银行:收入下降8.73%,六大改革能否推动业绩反转

【摘 要】一年多来,民生银行在业务模式、合规风险、人力资源、财务管理等方面推行了一系列重大改革,有分析认为,改革的阶段性成果已经逐步显现,但迎来业绩反转还需时间


文|张颖馨 严沁雯

编辑 | 袁满


“改革”,成为近期部分银行业绩发布会上的热词。此前,兴业银行(601166.SH)透露正进行三大条线组织体系改革;紧随其后,光大银行(601818.SH)表示对多个业务条线进行了组织架构调整、绩效考核改革……


3月30日,在民生银行(600016.SH)2021业绩交流会上,“改革”一词亦备受市场关注。


“民生银行推进的改革是稳妥、渐进的,没有‘手术式’改革这一说法。”民生银行董事长高迎欣在业绩会上强调。


近年来,受周期性等因素影响,民生银行发展承压,原有的体制机制优势在激烈的竞争中不断缩小。与此同时,积存多年的问题引致风险事件陆续暴露。


在此背景下,自2020年就任民生银行董事长以来,高迎欣针对该行近年来发展中遇到的问题,带领民生银行党委、董事会,聚焦体制机制改革,大力革除阻碍经营发展的系统弊病;推动经营理念转变,持续纠正长期以来固有的管理偏差;紧盯合规内控,加快解决一直阻碍业绩提升的风险问题等。


2021年,在第八届董事会的带领下,民生银行确定了新的战略发展定位和发展路径。市场关注,伴随战略落地工作持续推进,该行成绩如何?


3月29日晚,据民生银行发布的2021年年度报告显示,报告期内,该行实现营业收入1688.04亿元,同比减少161.47亿元,降幅8.73%;实现归属于股东的净利润343.81亿元,同比增加0.72亿元,增幅0.21%。截至报告期末,不良贷款率1.79%,比上年末回落0.03个百分点;拨备覆盖率145.30%,比上年末提升5.92个百分点。


“从营收来看还是显得较为疲弱,净利润在过去一年下滑较多,今年算是走平。”有银行业分析师向《财经》记者指出。但他同时表示,民生银行改革的阶段性成果已经逐步显现,但由于过去堆积的问题和风险较多,迎来反转还需时间。


招商证券首席银行业分析师廖志明亦告诉《财经》记者,民生银行面临的挑战包括:一方面,由于种种原因,民生银行存量不良包袱较重,化解不良,实现不良出清的压力较大,轻装上阵仍待时日;另一方面,该行发展战略不清晰,多年前发展小微,不良较多,风控能力需提升,未来发展战略不够清晰。


股价表现上,Wind显示,截至3月30日收盘,民生银行报收于3.82元/股,跌幅1.55%。相较过去一年的最高点,已跌去约25.24%。


高迎欣详述六项改革


“一年多来,我们在业务模式、合规风险、人力资源、财务管理等方面推行了一系列重大改革,旨在充分发挥市场化体制机制优势,提升民生银行市场竞争力。”高迎欣在年报致辞中如是表示。


对于这场改革的具体情况,高迎欣在业绩会上做出详细阐述:这两年民生银行做了很多工作,力度非常大,主要涉及经营理念、数字化转型、业务结构优化、人力资源管理和组织效能提升、业务运营模式和管理模式优化,以及资源配置和激励约束机制变革。


具体而言,首先,在经营理念上,更加强化以客户为中心,为客户创造价值。高迎欣透露,为此,把更大的精力放在长远的、基础的工作上,专注于基础的客户、产品和服务。同时,不单纯地追求资产规模的扩张,而是更加注重结构的优化、银行各项指标的平衡发展。


其次,加快推进数字化转型。年报显示,民生银行制定了《中国民生银行数字化金融转型实施策略》,明确全行数字化金融转型方向。报告期内,该行信息科技投入达45.07亿元,同比增长21.75%,占营业收入的2.83%,同比上升0.73个百分点。截至报告期末,科技人员数量 3062人,同比增长16.65%。


与此同时,民生银行在总行设立了数字化金融转型牵头部门——生态金融部,启动了多个重大生态金融项目,建立敏捷创新机制和配套支持机制。


再者,业务结构优化方面,高迎欣将其总结为做“加法”和“减法”。具体来看,“减法”即坚决压缩各种影子银行业务,压缩过去高成本的各种结构,同时严控一些高风险的业务。“这种‘减法’虽然给我们短期带来了收入上的一些压力,但对于一个银行长期稳健发展和控制风险,是有益处的。”高迎欣强调。


根据年报,2021年,民生银行大幅压降非标投资,信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459亿元,对业务收入带来较大影响。


就“加法”方面,高迎欣透露,在绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域,加大信贷投放。“通过这样的一些调整,我们的核心负债明显提升。贷款在资产中的占比稳步提升,资产质量稳中向好,风险管理水平、能力,以及全行上下的合规意识明显增强。”


同时,在人力资源管理和组织效能提升上,民生银行对机构进行精简,总行一级部门和下设处室精减了将近20%。这其中,高迎欣认为,最重要的改革是在全行推出了专业序列,这使得民生银行大部分人能有更宽阔的人才成长通道。


此外,在业务运营和管理模式优化上,高迎欣透露,一方面,在个人金融和零售业务上,做了系统性的组织结构优化调整,推动个人金融在客户关系管理、产品开发和管理,以及财富管理线上、线下的渠道整合上,更加明确、清晰。另一方面,对公司业务体系进行非常大的改革,比如在战略客户方面,成立了战略客户体系;在总行和省分行成立战略客户部,实现对战略客户的统一营销、风控和服务。


改革的成效已逐步显现。民生银行副行长石杰直言,改革总体是成功的,转型发展势头正持续向好。就公司业务来看,战略客户的合作黏性增强,2021年总分两级战略客户存款增速是15%,贷款增速是20%,均显著高于全行平均水平。同时,获客效率和质量大幅提升,2021年全行对公有效户数比上年增加2.1万户,增幅达到18%,有效户数的增量是上年的2.8倍。


最后,为了配合上述改革,民生银行在资源配置和激励约束考核方式上进行了重大变革。“这种变革的目的就是改变过去我们短期、片面的考核激励模式,构建一个全新的、长期稳健平衡的绩效考核体系。改变过去以银行为中心,单纯追求自己的收入和利润,而忽视客户的价值和需求。”高迎欣强调。


渐进式改革并非“手术式”


对于上述改革,有观点认为民生银行正在经历一场“手术式”变革。


对此,高迎欣直言,民生银行推进的改革是稳妥、渐进的,内部没有提过“手术式”改革这一说法。总体而言,是根据民生银行过去的一些经验教训,同时也是学习国内外的先进同业,从上述六方面进行的一些改革。


提及改革过程中是否遇到阻力,高迎欣表示,过去两年,民生银行的改革是有阻力的,但总体推进顺利。当然,改革过程中,最重要的还是把握如下几点:


首先,改革的决策、方案和措施要科学,要结合实际、要到位。“为了达到这个目标,我们每一个改革的措施,是广泛、充分地征求大家的意见,不是为改革而改革,所以首先在决策上要做到民主和科学化。”


其次,任何一个改革最重要的是让广大的员工能够理解和支持,让全行员工凝聚共识,即为什么要改革?“改革是为我们银行带来生机和活力,是去除不适应发展的弊端进而提高我们的竞争力。而且不改革,民生银行就可能不能达到一个健康、可持续的发展状态。”


再者,推进改革过程中,即使有好的方案,即使本意是好的,但任何的改革因为涉及众多员工及各自不同的利益,因此在整个改革推进、执行过程中,考虑的内容要尽可能周全,兼顾各方面的利益。


“一方面,我们要坚定的改革,该改的一定要改;但同时,对改革出现的问题,我们要先去达到改革的大方向,有些方面不一定急于求成,有些事我们希望逐步地消化和解决。”高迎欣坦言,整体来看,上述几点可能会有一些阻力。不过,从能够迈出去走到现在,应该不能说是阻力,现在面对的主要是一些困难和挑战。


高迎欣进一步指出,这些困难和挑战主要体现在大家身处新的模式下,可能能力需要提升,即不同岗位上的人员能力需要提升。同时,一些关键岗位上的人才可能还不适应这样的一种变革。此外,人的观念、理念转变需要一个过程。


市场同时关注,民生银行在推进上述改革的过程中,一线人员的稳定性如何?


对此,高迎欣表示,这次民生银行最大的一个改革,是对公司业务体系的改革,这其中很重要的一个点就是专业岗位。通过设立专业岗位,提升客户经理的岗位价值。考核方式和激励机制正如上述所说,一方面兼顾了民生银行支行层面的客户营销、关系部门的积极性,使他们的业绩能够得到充分地体现;另一方面,加强了总行和省分行一线人员的岗位价值,使其能够全方位地考虑客户需求。


“整体来看,在关键岗位、关键战略客户整个层面,我们的一线人员总体是稳定的,特别是核心关键的人员总体是稳定的。”高迎欣说。


房地产仍处风险释放阶段


业绩发布会上,与改革进展同样备受关注的,是民生银行在房地产业务上的风险情况,以及该行将采取怎样的措施进行风险防控。


从整体情况来看,民生银行资产质量有所改善。年报显示,截至2021年末,该行不良贷款总额为723.38亿元,比上年末增加22.89亿元;不良贷款率为1.79%,比上年末下降0.03个百分点。


这其中,房地产业不良贷款余额比上年末增加65.34亿元,不良贷款率也由2020年末的0.69%上升至2.66%。


“2021年下半年以来,受多种因素叠加影响,房地产行业前期累积的风险开始显现,部分高杠杆的房企出现了资金链问题。我行的房地产业务资产质量承压。不过,不良贷款金额及不良贷款率的上升,符合目前房地产行业周期性调整的现状。”石杰坦言。


据石杰介绍,针对不同的房地产客户,民生银行采取了差异化的管控措施:


对于优质客户的优质项目,继续加大支持力度,提升产品竞争力,积极储备投放,扩大优质客户业务占比。


对于存量业务中仍然正常开发建设销售的项目,强化资金管控,落实监管措施,依托项目自身的销售回款,逐步地偿还贷款。


对于存在风险隐患的项目,一方面积极与客户沟通,补充还款来源,追加抵、质押物及其他担保;另一方面加强项目管控,对部分重点项目实行公章、财务章、营业执照正副本共管。此外,视项目情况,引入合作方推动项目转让或代工代建。


对于经营持续恶化的客户,民生银行制定和落实风险退出方案。


“目前房地产行业仍处于风险释放阶段,房地产政策正在逐步调整,维稳的力度也在逐步加大。市场的销售预期改善,我们判断还需要有一定的时间。”石杰表示,民生银行对公房地产业务聚焦于住宅类的项目融资,抵质押措施阻止有效,并且逐户、逐项目落实了管控方案。总体判断,民生银行的房地产业务风险在可控范围内。


另从贷款情况看,过去一年,民生银行房地产业授信规模有所收缩。年报显示,截至2021年末,该行对公房地产业授信业务余额4734.44亿元(含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等业务),比上年末下降1169.47亿元,降幅达19.81%。其中,占比达76.10%的房地产业贷款余额为3603.02亿元,比上年末下降787.98亿元,降幅17.95%。


另一方面,房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额875.85亿元,比上年末下降270.46亿元,降幅达到23.59%。


对于下一步房地产开发的业务策略,石杰透露,2022年民生银行将继续高度重视房地产领域的风险防范,坚持“房住不炒”的定位,按照稳总量、调结构、强管理、控风险的总体原则,分类分层丰富合作产品,保持项目融资稳中有升,积极地开展保障性租赁住房贷款及并购贷款业务。另据了解,近期民生银行专门成立了地产金融部,由石杰统筹管理。


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文章来源: demi
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