招商银行金葵花卡贷款(招行金葵花卡贷款有优惠吗)

频道：商业观察日期：2023-06-17 02:12:35 浏览：0

总体经营情况分析。2021年招商银行实现营业收入3,312亿元，同比增长14%。净利润1,199亿元，同比增长23%。净利息收入2,039亿元，同比增长10.2%。非利息净收入1,273亿元，同比增长20%。平均总资产收益率1.36%，平均净资产收益率16.96%。资产总额9.25万亿。较去年增长10.6%。贷款和垫款总额5.57万亿。较去年增长10.76%。负债总额8.3万亿，较去年增长9.86%。客户存款总额6.35万亿，较去年增长12.77%。不良贷款总额508亿，不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%，贷款报备率4.42%。从上面大体可以看出，招商银行2021年经营业绩非常优秀。

监管指标。资本充足率17.48 %。其中核心一级资本充足率12.66%，一级资本充足率14.94%。流动性比率48.33，单一最大贷款和垫款比率2.26，最大十家贷款和垫款比率14.48。不仅符合监管要求，而且还比较优异。

资产质量分析。不良贷款率0.91%.拨备覆盖率483.87%。贷款报备率4.42%.信用成本0.7%，大部分银行的不良贷款率在2%~4%之间，能取得1%以下的不良贷款率，非常稳健。而且他的拨备覆盖率在483%，远远高于监管指标。迁徙率指标，正常类贷款迁徙率1.53，关注类贷款迁徙率24.11，次级贷款迁徙率47.50，可疑贷款迁迁徙率34.10，均较2020年有明显好转。

盈利能力。平均总资产收益率1.36%，平均净资产收益率16.96%。净利差2.39%，净利息收益率2.48%。净利息收入占比61.56%，非利息净收入38.44%。成本收入比33.12。中国大部分银行的总资产收益率均在一以下能取得1.36%的成绩，属于优秀。大部分银行的平均净资产收益率在10%左右，它能取得16.96%的成绩属于优秀。这源于他的净利差仍然能保持在2.39%，大部分银行的净利差都降到了2%以下。

贷款和垫款利息收入分析。

可以看出经过2020年下半年的降息影响，他的公司贷款和零售贷款的平均收益率都是有所降低的。但是也能从这里可以看出零售之王的优势，零售贷款已经接近所有贷款的60%。

利息支出分析。

从上可以看出现在银行业内卷比较严重，公司活期存款成本率较之前有所上升，但定期成本较之前有所下降。不过好在他对于零售客户的优势零售客户活期存款成本率比较稳定，而且定期存款成本率较之前明显下降。

非利息收入分析。

从上可以看出他的非利息收入非常亮眼。得益于他金葵花客户管理资产规模的稳步扩张。以及21年股市行情所带动的基金销售规模增加。但是22年开年之后，股市转型基金销售规模还会不会像21年一样销售那么火爆。还得打个问号。所以22年它的非利息收入可能会一定程度承压。

负债分析。

其中他的客户存款占76.16%，同业往来占12.90%，占负债的主要部分。

从上可以看出，他公司存款来说活期存款占41.8%。零售客户活期存款占24.54%。他总的活期存款日均余额占客户存款的比例为64.45%。可见招商银行强力的存款管理能力，因为低息的活期存款已经占存款的大部分，这非常有利于他控制成本。

贷款质量分析。

招商银行的贷款划分其实比较严格。正常类贷款占比98.25%。关注类贷款0.84。其中次级贷款可疑贷款损失贷款均为不良贷款。不良贷款0.91%。贷款质量非常稳健。

贷款及不良贷款分布情况。

从上可以看出零售贷款占比较大。里面有一点个人住房贷款1.37万亿。占比比较大，这是为这就是为什么金融企业与房地产企业挂钩的原因。如果房价下跌比较大，可能会出现系统性的违约风险。不光招商银行，其他银行的个人住房贷款占比都比较高，这就是为什么国家不允许房价大幅下跌的原因，一旦出现断供潮，银行的不良会大大增加，可能会出现一波银行的倒闭潮。进而会严重影响经济发展。

贷款投向分析。