招商银行长沙分行天支行(招商银行长沙分行营业部)

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招商银行,一直以来可谓是资本市场的宠儿、股份银行中的王者。人们普遍认为它是国内竞争力最强、资产质量最佳、发展模式最好的银行。资本市场对招商银行的高估值更是说明了其在行业内的地位。

招商银行是公认的“零售之王”,其零售金融业务在业内遥遥领先,占据着金融机构代销信托的最大份额。然而,近期招商银行代销的房地产信托多次出现违约,引发诸多质疑。让人不禁思考,招商银行究竟是以利润为中心,还是以客户为中心,是帮客户理财还是帮客户埋雷?

招商银行房地产信托违约不断,零售之王背后的算计

2022年6月18日招商银行代销的五矿信托鼎兴1号至15号产品宣告无法完成兑付,总规模超23亿元。该信托计划主要为房地产开发商世茂集团进行融资。招商银行数据显示,五矿信托鼎兴系列产品属于R3中风险产品,预期收益率为5.80%。招商银行北京分行营业部为托管机构,基金托管费率为0.03%,基金销售费率为2.13%。由此可见,招商银行不仅是销售方,还是托管机构,一笔信托就能赚得2.16%的利差,利润惊人。

此款信托产品5.8%的预期收益率,叠加2.16%的利差,就算不计入信托方的管理费用,世茂集团此次融资成本也已经达到8%。这8%的融资成本背后,世茂集团带有多大的风险,招商银行不可能一无所知。

其实这并非招商银行首次信托违约。下面智观问财小编带大家回顾一下招商银行曾经的违约事件。

2021年8月,由招行代销的大业信托·君睿15号(九通基业)项目集合资金信托计划至今未向投资者分配2021年第二季度的利息,该信托计划是为华夏幸福子公司进行融资。去年8月14日到期后,投资者仍未收到明确兑付方案。

招商银行房地产信托违约不断,零售之王背后的算计

2021年11月28日,招商银行代销的外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划到期,确定无法正常兑付,银行已通知投资人最长会延期2年兑付。

2022年5月31日,上市公司安克创新发布公告称,公司于2021年6月通过招商银行长沙分行购买该行代销的中航651号信托理财产品,认购金额1亿元。这一信托计划约定募集总额不超过25亿元,底层资产为阳光城旗下长沙中泛置业有限公司的“阳光城·尚东湾”项目,资金用于该项目开发建设。可就在5月27日,中航信托发出《延期公告》,称该信托计划存在逾期风险。

这样一桩桩违约事件摆在我们面前,不禁让人深思。

招商银行房地产信托违约不断,零售之王背后的算计

智观问财小编发现,招商银行客户买单的代销信托虽然屡屡违约,但其直接贷款的不良率却长期维持低位。2022年一季度,招商银行不良贷款余额为541.38亿元,较上年末增加32.76亿元;不良贷款率0.94%,较上年末上升0.03个百分点。

坐拥经验丰富的风险管理团队和庞大的内部资料库,招商银行不可能不知道华夏幸福、恒大集团、阳光城和世茂集团背后的风险。可是它却依然为了代销信托的巨额利益,大肆推销这些公司的信托产品,置客户的利益于不顾。这种行为堪称典型的精致利己主义,表面以客户为重,实则却在背后算计客户到极点。

广大投资者们,不要被招商银行的所谓金子招牌和高收益迷惑了,看清楚产品的风险再出手吧。

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